Milioane de șoferi din Marea Britanie pot solicita despăgubiri pentru creditele auto contractate
Autoritatea de reglementare financiară din Regatul Unit a introdus o schemă de despăgubiri în valoare de miliarde de lire pentru persoanele care au accesat credite auto în ultimii aproape 20 de ani. Află condițiile de eligibilitate, modalitatea de depunere a reclamațiilor și termenele importante.
Autoritatea de reglementare a pieței financiare din Regatul Unit a anunțat lansarea unei scheme prin care consumatorii care au încheiat contracte de finanțare auto în intervalul aprilie 2007 – noiembrie 2024 pot primi despăgubiri. Măsura survine după o investigație amplă privind modul de calcul al costurilor acestor credite.
Schema vizează aproximativ 12,1 milioane de contracte considerate eligibile, iar valoarea totală estimată a despăgubirilor este de 9,1 miliarde de lire sterline. Majoritatea banilor vor ajunge direct la consumatori, restul fiind alocat cheltuielilor administrative.
Problema descoperită se referă la colaborarea dintre dealerii auto și instituțiile financiare în stabilirea dobânzilor, unde dealerii primeau comisioane legate direct de nivelul dobânzii aplicate. Aceste practici, numite „sisteme de comision stabilit discreționar”, au condus la costuri mai mari pentru consumatori, fără o informare clară.
Autoritatea a declarat că aceste mecanisme nu respectau principiile de transparență și au fost eliminate în 2021, după ce s-a constatat impactul negativ asupra corectitudinii pieței. Contractele încheiate înainte de această interdicție sunt acum supuse analizei pentru despăgubiri.
Sumele recuperabile variază în funcție de fiecare contract și se calculează ca diferență între costul plătit și cel care ar fi fost aplicat fără mecanismele contestate. Estimativ, compensația medie este de 829 de lire sterline per contract, la care se poate adăuga o dobândă compensatorie.
Dobânda se calculează pornind de la rata stabilită de banca centrală, plus un procent suplimentar, cu un minim anual de 3%, pentru a compensa perioada în care consumatorii au plătit sume mai mari decât cele corecte.
Potrivit condițiilor schemei, sunt eligibile persoanele care au cumpărat în rate un autovehicul (mașină, motocicletă sau dubă) prin contracte PCP sau Hire Purchase, în perioada 6 aprilie 2007 – 1 noiembrie 2024. Contractul trebuie să includă cel puțin una dintre următoarele: un comision discreționar nedeclarat (DCA), un comision excesiv (minimum 39% din costul total al creditului și 10% din valoarea împrumutului) sau o clauză de exclusivitate între dealer și finanțator.
Contractele de leasing Personal Contract Hire (PCH), fără opțiune de cumpărare, nu fac parte din această schemă.
Depunerea reclamațiilor este gratuită și se face direct către instituția financiară care a acordat creditul, nu către dealerul auto. Consumatorii pot afla cine este finanțatorul consultând contractele, extrasele bancare sau rapoartele de credit, platforme care oferă acces mai ales pentru contractele recente.
Reclamația se transmite pe baza unui model standard oferit de autoritatea de reglementare, completat cu datele personale și detalii despre contract.
Instituția financiară are obligația să analizeze cererea și să răspundă în termene diferite, în funcție de data încheierii contractului. Pentru contractele recente, răspunsurile sunt așteptate până la sfârșitul lunii iunie 2026, iar pentru cele mai vechi, termenul poate ajunge până în august 2026.
Dacă propunerea de despăgubire este acceptată, plata trebuie realizată în circa o lună. În caz de nemulțumire, consumatorul poate apela la Financial Ombudsman Service, instituție independentă care soluționează gratuit disputele între clienți și firme financiare.
Instituțiile financiare pot contacta direct clienții care ar putea beneficia de despăgubiri, procesul desfășurându-se etapizat în funcție de vechimea contractelor. Notificările pentru contractele recente vor fi trimise până la finalul anului 2026, iar pentru cele mai vechi, până la începutul anului 2027. După primirea notificării, consumatorii au un termen limitat pentru răspuns.
În lipsa unei notificări, reclamațiile pot fi depuse independent până la data limită stabilită de autorități.
Odată cu lansarea schemei, autoritățile au semnalat apariția unor tentative de fraudă, în care persoane sau entități pretind sprijin în obținerea despăgubirilor. Consumatorii sunt sfătuiți să nu furnizeze informații sensibile, precum parole sau date bancare, și să verifice autenticitatea mesajelor primite. De asemenea, folosirea firmelor de intermediere nu este necesară, deoarece procedura este gratuită.
Autoritatea subliniază că procesul poate fi realizat integral de către consumatori, fără costuri suplimentare, prin canalele oficiale.
Inițiativa este una dintre cele mai ample din sectorul creditelor auto din Regatul Unit, atât prin volumul fondurilor implicate, cât și prin numărul estimat de beneficiari.
Consumatorii sunt încurajați să verifice situația personală și să acceseze schema pe căi oficiale, respectând termenele prevăzute.
