Sectorul bancar din România, una dintre cele mai solide poziții financiare în 2025
Sectorul bancar din România se află în 2025 într-una dintre cele mai solide poziții financiare din Europa Centrală și de Est, susținut de o rată de adecvare a capitalului de aproape 25% și de un nivel al creditelor neperformante de aproximativ 2,5%, arată un studiu de specialitate dat publicității joi.
Conform analizei „CEE Strategic resilience in banking: outlook 2025”, realizată de Forvis Mazars în parteneriat cu EMIS, între 2021 și 2024, activele totale ale sectorului bancar din țările Europei Centrale și de Est au crescut cu 18%, atingând aproape 1,2 miliarde de euro.
Marja netă a dobânzii s-a situat, la nivel regional, la o medie de 3,2%, iar ratele de adecvare a capitalului s-au menținut constant peste 20%, depășind semnificativ pragurile stabilite de Uniunea Europeană.
În cazul României, s-a înregistrat cea mai ridicată rată de adecvare a capitalului din regiune, de 24,9%, urmată de Croația și Polonia, ceea ce confirmă soliditatea rezervelor de capital ale instituțiilor din Europa Centrală și de Est.
„Sectorul bancar din România se află în 2025 într-una dintre cele mai solide poziții financiare din Europa Centrală și de Est, susținut de o rată de adecvare a capitalului de aproape 25% și de un nivel al creditelor neperformante de aproximativ 2,5%. În același timp, gradul de penetrare a creditului la nivelul gospodăriilor rămâne structural scăzut, situându-se la 15,2% din PIB, ceea ce evidențiază un potențial semnificativ de creștere nevalorificat,” a explicat, într-un comunicat de presă, Răzvan Butucaru.
Analiza subliniază o creștere de 34% a depozitelor populației în perioada decembrie 2021 – martie 2025, evidențiind astfel nivelul relativ ridicat de lichiditate din sistem. Prioritatea strategică a băncilor din România este de a direcționa această lichiditate către creditare și investiții sustenabile, accelerând totodată digitalizarea și consolidând managementul riscurilor, în conformitate cu așteptările de reglementare ale Uniunii Europene.
Raportul arată că, după ce prețurile au atins niveluri de două cifre, între 10,7% și 15,3% în 2022, băncile centrale au fost nevoite să înăsprească politicile monetare pe parcursul anului 2023.
„Un an mai târziu, măsurile coordonate au condus la scăderea inflației până la o medie de 3,9%, marcând o revenire rapidă către stabilitate. Această fază de dezinflație a redefinit strategiile de politică monetară la nivel regional și a consolidat capacitatea sectorului de a se adapta în condiții de presiune,” explică specialiștii în taxe și audit.
Potrivit sursei citate, băncile din ECE au rămas printre cele mai reziliente din Europa, înregistrând o creștere semnificativă a depozitelor – de 41% în Polonia și de 34% în România – precum și îmbunătățiri semnificative ale eficienței operaționale și ale calității activelor.
De asemenea, nivelul creditelor neperformante a scăzut sub 3% în aproape toate piețele, Croația reducându-și rata de la 7,3% la 2,4%, iar România de la 5% la 2,5%.
Referitor la transformarea digitală, cercetarea arată că, în perioada 2020 – 2024, emisiunile anuale legate de securitizare din Europa au crescut cu aproape 26%, până la valoarea de 244,9 miliarde de euro. Băncile din ECE au participat activ la această evoluție prin tranzacții derulate în Polonia, Cehia, Slovacia și Bulgaria.
Privind spre viitor, raportul evidențiază noi priorități de supraveghere care vor influența modul în care băncile își planifică activitatea. În 2026, Banca Centrală Europeană va introduce un test de stres axat pe riscurile geopolitice, solicitând băncilor să își elaboreze propriile scenarii. De asemenea, riscul climatic devine o componentă concretă a cadrului de reglementare, nu doar un obiectiv de politică pe termen lung. Principiile ESG sunt acum integrate în gestionarea capitalului, raportare și riscuri.
Studiul „CEE Strategic resilience in banking: outlook 2025” a fost elaborat de Forvis Mazars și EMIS, combinând informații independente de piață cu perspective practice oferite de profesioniști în servicii financiare care oferă consultanță băncilor din întreaga regiune.
