Creșterea creditelor ipotecare noi în lei cu 37% în primul trimestru din 2025
Piața creditelor din România va intra în 2026 într-o fază de stabilizare și prudență după doi ani marcați de schimbare, fiind estimată o creștere controlată a volumelor de creditare.
Această evoluție va fi susținută de așteptările privind scăderea graduală a IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) și de orientarea clienților către produse cu dobândă fixă sau mixtă, conform analizei realizate de AVBS Broker de Credite, citată de Agerpres.
Refinanțările vor continua să reprezinte un motor important al pieței creditelor și anul viitor, în special pentru creditele contractate în perioada de vârf a dobânzilor.
În 2025, IRCC a înregistrat o creștere semnificativă, depășind nivelurile din 2024 și 2023, atingând un maxim istoric de 6,06% în octombrie. Această creștere a avut loc într-un context în care veniturile nu au mai compensat majorarea ratelor, amplificând astfel presiunea asupra bugetelor și accelerând interesul pentru refinanțări și soluții cu dobândă fixă.
Totuși, datele Băncii Naționale a României (BNR) confirmă un paradoxal echilibru, având în vedere apetitul solid pentru finanțare din 2025.
În primul trimestru din 2025, volumul creditelor ipotecare noi în lei a crescut cu 37% comparativ cu aceeași perioadă din 2024, atingând 14,6 miliarde de lei. În primele șase luni ale anului, volumul creditelor ipotecare nou acordate, incluzând refinanțările, a ajuns la 5,56 miliarde de euro. Datele pentru primele zece luni ale anului arată că valoarea totală a creditelor ipotecare acordate a fost de 9,2 miliarde de euro, în creștere cu 26% față de aceeași perioadă din 2024.
„Aceste date arată clar că, dincolo de dinamica tranzacțiilor imobiliare, cererea de finanțare rămâne solidă. Cele mai dinamice segmente în 2025 au fost creditele ipotecare pentru achiziție și refinanțările, în timp ce creditele de nevoi personale au avut o evoluție mai moderată”, a declarat Valentin Anghel, citat în analiză.
Comportamentul băncilor a fost influențat de nevoia de predictibilitate a consumatorilor, în condițiile în care dobânzile fixe au rămas relativ stabile în primele nouă luni, la un procent de +/- 5%, ceea ce a susținut revenirea cererilor.
În schimb, pentru trimestrul 4, instituțiile de credit prevăd o temperare a interesului populației. Această prudență a fost amplificată și de decizia Guvernului de a majora TVA pentru locuințele noi de la 9% la 21%, începând cu 1 august 2025, ceea ce va avea un impact direct asupra costului de achiziție.
Băncile au început să își reconfigureze ofertele, lansând în premieră credite de tip Noua Casă cu dobândă fixă în primii ani, menite să protejeze consumatorii de fluctuațiile IRCC. Astfel, interesul pentru soluțiile cu dobândă fixă a crescut, asigurând bugete lunare predictibile într-o perioadă cu cheltuieli ridicate pentru amenajare și mobilare.
Pentru 2026, AVBS Broker de Credite estimează o creștere controlată a volumelor de creditare, susținută de așteptările privind scăderea graduală a IRCC și orientarea clienților către produse cu dobândă fixă sau mixtă.
„După doi ani extrem de dificili, 2025 a fost anul în care piața s-a așezat. În 2026 nu ne așteptăm la o explozie a creditării, ci la o creștere sănătoasă, bazată pe decizii mai bine fundamentate”, a adăugat Valentin Anghel.
O eventuală scădere a IRCC, chiar și moderată, poate influența semnificativ ratele lunare, în special în cazul creditelor ipotecare pe termen lung. De aceea, refinanțările vor rămâne un motor important al pieței în 2026, în special pentru creditele contractate în perioada de vârf a dobânzilor.
Creșterea IRCC la 6,06% în octombrie 2025, cel mai ridicat nivel de la introducerea indicelui, a dus la o abordare mai prudentă în creditare. Pentru un credit ipotecar de 400.000 lei pe 30 de ani, rata lunară a ajuns la aproximativ 2.900 – 3.000 lei, iar pentru 500.000 lei, la 3.600 – 3.750 lei, punând presiune pe bugetele familiilor.
Perspectivele pentru 2026, cu o estimare a scăderii IRCC la 5,68%, redeschid fereastra refinanțărilor, ajustarea având potențialul de a reduce rata lunară cu 150 – 300 lei, în funcție de sumă, și de a crește eligibilitatea pentru credite.
Din ce în ce mai mulți români recurg la simulări comparative, produse cu dobândă fixă sau mixtă și soluții personalizate, în scopul gestionării riscurilor pe termen mediu și lung.
„Creșterea IRCC din toamna lui 2025 poate fi considerată nu neapărat un moment de frână, ci de prudență. Dar scăderea preconizată din 1 ianuarie 2026 redeschide fereastra refinanțărilor, oferind românilor oportunitatea de a-și optimiza bugetul și creditele existente”, a continuat Valentin Anghel.
Schimbarea comportamentului românilor față de creditare, în ultimii doi ani, este confirmată și de numărul de cereri de creditare procesate de AVBS în perioada 1 ianuarie – 15 decembrie 2025, care a crescut cu 10% față de aceeași perioadă a lui 2024 și cu 15% față de 2023.
Conform analizei AVBS, în 2026, românii vor fi mai atenți la gradul de îndatorare, vor analiza simulări pe termen lung și vor compara ofertele, căutând soluții sustenabile și predictibile, nu doar costuri imediate. În același timp, piața va trebui să facă față incertitudinilor economice interne și externe, presiunilor asupra veniturilor și cererii tot mai mari de educație financiară, adaptând produsele bancare la nevoia de stabilitate.
