Ce salariu îți trebuie pentru un credit ipotecar în 2025 – Ghid simplu pentru solicitanți

Ce salariu îți trebuie pentru un credit ipotecar în 2025 – Ghid simplu pentru români

CUPRINS

1. Cum se calculează venitul necesar pentru un credit

2. Gradul de îndatorare: regula de bază

3. Exemple concrete: ce salariu îți trebuie pentru diferite sume

4. Diferențe între bănci

5. Documentele necesare

6. Greșeli frecvente

7. Întrebări esențiale înainte de a lua un credit

8. Concluzie

1. Cum se calculează venitul necesar pentru un credit

În 2025, băncile din România analizează 3 lucruri principale:

• venitul tău net lunar

• gradul maxim de îndatorare admis

• rata estimată pentru suma solicitată

Regula generală: banca îți calculează rata și verifică dacă te încadrezi în gradul de îndatorare.

2. Gradul de îndatorare: regula de bază

Conform normelor BNR:

• veniturile sub medie → bancile acceptă maxim 40% îndatorare

• veniturile peste medie → în unele cazuri permit până la 45%

Asta înseamnă simplu:

Rata lunară nu poate depăși 40–45% din veniturile tale nete.

3. Exemple concrete: ce salariu îți trebuie pentru un credit în 2025

Mai jos ai calcule REALISTE pentru credite clasice ipotecare cu dobânzi actuale:

• dobândă medie 6,5% – 7,5%

• credit pe 30 de ani

Credit 50.000 euro

• Rata medie: 1.650 – 1.750 lei / lună

• Salariul minim necesar: 4.200 – 4.600 lei net

Credit 70.000 euro

• Rata medie: 2.300 – 2.450 lei / lună

• Salariul minim necesar: 5.800 – 6.100 lei net

Credit 100.000 euro

• Rata medie: 3.300 – 3.600 lei / lună

• Salariul minim necesar: 8.000 – 8.500 lei net

Credit 120.000 euro

• Rata medie: 4.000 – 4.400 lei / lună

• Salariul minim necesar: 10.000 – 11.000 lei net

Dacă ești doi co-debitori (soț + soție)

Veniturile se cumulează, ceea ce:

• reduce riscul

• crește suma accesibilă

• îmbunătățește ratingul la bancă

4. Diferențe între bănci

Fiecare bancă are propriile reguli:

• unele acceptă venituri din chirii

• altele includ diurna sau venituri din străinătate

• unele penalizează contractele pe PFA

• băncile consideră diferit veniturile obținute din propria firmă

NOTĂ:
Dacă ești angajat pe propria firmă, ai nevoie de un venit stabil declarat în acte, de obicei pe ultimele 6 luni.

5. Documentele necesare pentru credit ipotecar

• CI

• adeverință de venit (sau fluturași)

• extras Revisal (în unele cazuri)

• declarație ANAF (pentru PFA / SRL unipersonal)

• antecontract de vânzare-cumpărare

• evaluarea imobilului

6. Greșeli frecvente care duc la respingerea dosarului

• venit crescut recent, doar „pe hârtie”

• credite mici active (telefon, card credit) care măresc gradul de îndatorare

• rate întârziate în trecut

• lipsă stabilitate la locul de muncă

• venituri nesigure (bonusuri, comisioane neconstante)

7. Întrebări esențiale înainte de a lua un credit

• Pot plăti rata chiar dacă dobânzile cresc?

• Ce se întâmplă dacă îmi pierd jobul?

• Am un fond de rezervă de cel puțin 3 luni?

• Este venitul meu stabil sau fluctuează?

• Ce credit îmi permit cu adevărat, nu ce sumă îmi dă banca?

8. Concluzie

Pentru un credit ipotecar în 2025:

• trebuie să ai venituri stabile

• te încadrezi dacă rata nu depășește 40–45% din venit

• două venituri cresc semnificativ suma accesibilă

• cu cât ai mai puține credite active, cu atât ești mai eligibil

Ghidul acesta îi ajută pe români să înțeleagă simplu cât pot împrumuta și dacă li se potrivește un credit în acest moment.

Citește și https://www.atlasnews.ro/cum-se-recalculeaza-pensia-2024-2025-ghid-complet/